工薪、中产、富裕，你家该如何规划孩子使用零花钱？滇刺榄

工薪、中产、富裕，你家该如何规划孩子使用零花钱？

孩子的理财教育何时开始，越早越好吗？孩子的零花钱该怎么利用呢？不管工薪、中产、富裕，你家该帮孩子怎样规划零花钱？

以往专家们也就零花钱的问题给过很多建议，比如给孩子一定的零花钱，借此机会给孩子财商的启蒙，还有就此锻炼孩子自控能力的。而今天我们给爸爸妈妈们出的这个主意，你可能还真没想到过——根据不同的家庭经济条件来支配零用钱。

首先要纠正一个观念，父母不要认为压岁钱都是大人间的人情往来，送给孩子只是个由头。其实不然，从法律上讲，压岁钱可是货真价实的货币赠予！《民法》上将压岁钱定性为“赠予”，孩子一旦接受，赠予合同关系便成立。因此，压岁钱的所有权不归父母，而归孩子。这个大概念父母心中一定要有数。所以爸爸妈妈们不要再理直气壮地对孩子说，“还不是冲着我们给的吗？”、“我先替你存着”……

那么在孩子生日或逢年过节等场合，收到亲朋好友馈赠的数目较大礼金，父母怎样安排，才算是量力而行呢？

一、富裕家庭

马云说：成功不是偶然，财商决定一切。

普通家庭对于财商的概念，可能还停留在给孩子讲讲生活中的货币使用、简单的财务知识，或者最多给孩子报一堂儿童理财课。但富裕乃至富豪家庭对孩子财商的启蒙则有另一番规划——必须真刀真枪，用真金白银来练手！所以如果你家境足够殷实，不放把这笔钱都交给孩子，让ta“练手”。

当然，这种训练也要有个年龄底线，一般5岁以上。这时孩子具备了简单的逻辑理解能力，掌握了基本的简单运算。父母要注意的是：别把钱一股脑儿交给孩子，让ta想干嘛就干嘛，这样很容易造成孩子挥霍浪费、炫耀、攀比、拜金的坏习惯。

财商是花钱花得有细苞虫实智慧，给了孩子支配的权利，家长瑞丽就更要花精力指导孩子，比如做好这些工作：

规划

先让孩子将全部压岁钱分成几等分，怎么划分，可以看看孩子的思考。

记账

简易三栏式账本记账就行，分析出“必要支出”和“不必要支出”，以此培养孩子良好的花销习惯，每月月底记得结账。

消费

消费分两种：必要消费，比如：文具等；和理财消费，比如：购买黄金。孩子对每一类消费的判断和思考，都是培养他们财商的重要点，孩子们会通过不合理消费，悟出一些自己的经验教训。

二、普通家庭

在普通家庭，孩子收到的一笔压岁钱或者礼金就可能相当于父母一到两个月的工资！而学费、文具等基本开销通常也早已安排妥当，不需要动用这笔额外的收入。所以这类家庭可以把这笔钱当做孩子的“社交开支”：

先存起来，等孩子生日时，用作邀请同学来开Party的费用；

让孩子买些小礼物，开学送给自己要好的几个同学；

报名参加兴趣班；

观看演出、画展等；

旅游

……

余下交由孩子自己管理的部分，父母都可以有意识地引导孩子做些小规划，比如：多少比例的钱存起来，多少比例买保险，多少比例投资，多少比例消费等。10岁以内的孩子先交由父母安排；10岁以上可以在父母的指导下照此保管并使用一部分。

三、不富裕家庭

既然压岁钱、礼金背后是人情往来，因此如果条件有限，给出去的不会多，自然收到的也不会很多。可尽管金额不是很大，但集中收获后，还是一笔值得全家重视的数目，因为要用钱的地方很多。这样的家庭，无论孩子是10岁以内，还是10岁以上，建议全部统一交父母安排。

父母归拢压岁钱后，首先应该明白这是一笔属于孩子的钱，不要想也不想就拿去还债，或是其他成人用途。其次，清点压岁钱数量，明确总量有利安排；最后还要记得分类：

1.支付学费

孩子的学费应是优先考虑的使用方向。尽管有些贫困家庭可以申请助学金，但在自己力所能及的情况下，能自己支付还是自己支付。

2.购买文具

纸、笔、尺、橡皮等既容易消耗又是必须的文具，可以买一些。充足的文具用品，将让孩子学起来更安心，没有了后顾之忧，心思会更专注学习。

3.银行存款

如果还有多余，事关孩子的项目需要用红松钱，就可以把余下的钱存起来。

心理学家马斯洛曾提出经典理论：人的5大需求层次，从低到高，依次为——生理、安全、社交、尊重、自我实现。在处理“宝宝的钱”时，我们也应该参考这一科学理论，当父母收到孩子上交的压岁钱后，最要克制的就是不分青红皂白，先把自己看中了很久的某某东西买回来，还是那句话：这钱属于孩子！

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